3D Secure Nedir?

3D Secure, online kartlı ödemelerde kart sahibinin kimliğini, kartı çıkaran bankanın SMS ile gönderdiği tek kullanımlık şifre ya da mobil uygulama onayı gibi ek bir doğrulama adımıyla teyit eden güvenlik protokolüdür.

Online alışverişte kart bilgilerini girdikten sonra bankanın doğrulama ekranının açılması ve telefona gelen kodun istenmesi, 3D Secure adımıdır. Protokol, kart şemaları tarafından geliştirildi ve kart bilgisini ele geçiren birinin yalnızca bu bilgiyle ödeme yapmasını zorlaştırmayı amaçlar. Türkiye'de online kartlı ödemelerin büyük bölümünde 3D Secure kullanılır. Perakendeci için iki tarafı vardır: dolandırıcılığı azaltır ve doğrulanmış işlemlerde dolandırıcılık kaynaklı itirazlarda sorumluluğun önemli ölçüde bankaya geçmesini sağlar; öte yandan ödeme akışına bir adım eklediği için hatalı çalıştığında satış kaybına yol açabilir.

3D Secure nasıl çalışır?

Müşteri ödeme sayfasında kart bilgilerini girer. Sanal POS, kartı çıkaran bankanın doğrulama sunucusuna bağlanır. Banka, kart sahibine SMS ile tek kullanımlık şifre gönderir ya da mobil bankacılık uygulamasından onay ister. Doğrulama başarılı olursa işlem yetkilendirme için bankaya iletilir.

Protokolün yeni sürümleri, cihaz bilgisi ve işlem geçmişi gibi verileri bankayla paylaşarak risk değerlendirmesi yapılmasını sağlar. Düşük riskli görülen işlemlerde müşteriden ek kod istenmeden doğrulama arka planda tamamlanabilir. Böylece güvenlik korunurken ödeme adımındaki sürtünme azalır. Perakendecinin altyapısının bu sürümleri desteklemesi gerekir.

Perakendede 3D Secure örneği

Bir elektronik sitesi, ödeme adımında ayrılan müşterilerin önemli bir kısmının 3D Secure ekranında kaldığını görüyor. Örnek olarak inceleme sonucunda doğrulama penceresinin mobil uygulama içinde düzgün açılmadığı ve bazı müşterilerin SMS'i beklerken sayfanın zaman aşımına uğradığı anlaşılıyor. Ödeme sağlayıcısıyla birlikte doğrulama ekranı güncelleniyor; başarılı ödeme oranı değişiklik öncesi ve sonrası karşılaştırılıyor.

3D Secure için dikkat edilmesi gerekenler

• Doğrulama ekranı mobil cihazlarda ve uygulama içinde sorunsuz açılacak şekilde test edilmelidir.
• 3D Secure olmadan alınan ödemelerde dolandırıcılık ve itiraz riski büyük ölçüde perakendecide kalır.
• Başarısız doğrulamaların oranı ve nedenleri banka bazında izlenmelidir.
• Müşteriye doğrulama adımında neden kod istendiği kısa ve güven verici bir dille anlatılmalıdır.

İlgili terimler

3D Secure ile ilişkili kavramlar arasında ters ibraz, dolandırıcılık tespiti, checkout optimizasyonu ve ödeme geçidi bulunur. Ödeme teknolojilerine dair haberler ödeme sistemleri ve yemek kartları kategorisinde.

Son güncelleme: 18 Ekim 2026 · Kaynak: Perakende Sektörü Perakende Terimleri Sözlüğü